La semana pasado tuvimos una actividad para los Oficiales de Cumplimiento del Sector Seguros. Luego, al finalizar, pensé mucho en los Oficiales de Cumplimiento que estuvieron presentes y en los Oficiales de Cumplimiento que debiendo de haber estado presentes, no lo estuvieron.
Para los Oficiales de Cumplimiento que han estado en nuestras actividades o en las que nos han invitado, y para aquellos que NO han estado, quiero hoy VENDERLES UN SUEÑO….
Recopilado1 y Adaptado por Lic. William A. Chinchilla Sánchez.
Director-Fundador
U.N.O.C. Universidad del Oficial de Cumplimiento.
www.OficialesDeCumplimiento.com
Para comprender qué son las Unidades de Inteligencia Financiera (UIF), es necesario abordar dos elementos que dan un marco a las actividades de estas instituciones. Nos referimos al concepto o rol de la Inteligencia en democracia y al Lavado de Dinero o Blanqueo de Capitales.
Desde hace más de una década, los diversos Estados han comenzado a necesitar, para la toma de sus decisiones, información sobre los fenómenos de las actividades políticas, económicas y sociales que ocurren dentro de sus fronteras y aquellos que se inscriben en un marco de referencia mundial. De tal forma, se ha hecho necesario contar con un sistema de captura y procesamiento de dicha información. Para cumplir con ésta tarea se requiere contar con Servicios o Cuerpos de Inteligencia capaces de diseñar escenarios futuros y proponer posibles alternativas para las decisiones que adoptan los gobiernos.
Los organismos de inteligencia, entre otras labores específicas, deben tener capacidad de identificar y prevenir las amenazas de carácter delictual que tengan la capacidad de afectar negativamente la seguridad pública interior o el orden público de la República, dentro de ellas podemos considerar al Lavado de dinero y al tráfico ilegal de drogas y sus delitos asociados.
Se ha definido Inteligencia como: “Proceso de obtención, acumulación, procesamiento, análisis y difusión de la información de la realidad pasada, presente, con el fin de producir un conocimiento de la realidad futura que sea posible de ser utilizada en los diversos niveles de toma de decisiones de los distintos poderes”.
En la lucha contra el delito de tráfico ilegal de drogas y las actividades de las organizaciones criminales asociadas, es fundamental combatir el Lavado de Dinero o blanqueo de dinero. Se entiende por Lavado de Dinero como “(…) el proceso mediante el cual se realiza cualquier acto u operación con divisas o activos que provengan de una actividad tipificada como delito por la legislación del país en el que se efectúen dichos actos u operaciones, con el propósito fundamental de ocultar el origen ilícito de tales divisas y activos, utilizando una serie de actos permitidos por la ley, para llegar a un fin prohibido por la misma.” (Zamora Sánchez Pedro, Marco Jurídico del lavado de dinero, Oxford, University Press, 2000, página 6)
Siguiendo el principio de que cada Gobierno debe manejar información procesada acerca de los fenómenos, delictuales o similares, por ejemplo, ocurridos en el país o en el extranjero con efecto interno o inclusive global, es que se hace necesario la creación de Unidades que efectúen estudios especializados. De tal forma, se requiere de organizaciones de inteligencia especializadas y conformadas por personal de diversas disciplinas del conocimiento.
UNIDADES DE INTELIGENCIA FINANCIERA O UNIDADES DE ANÁLISIS FINANCIERO.
El Lavado de Dinero es, ante todo, un fenómeno económico y el análisis de la información financiera que genera, no sólo necesita, especialistas en legislación, regulaciones administrativas sino que también en economía, finanzas, contabilidad y en el negocio bancario.
Las agencias de información financiera, deben realizar, en la medida de lo posible, una labor preventiva o bien tratar de detectar la existencia del delito en sus primeras etapas.
Una Unidad de este tipo recopila información desde el sistema financiero, las fuerzas policiales y autoridades judiciales. Luego la analiza e informa a las autoridades del gobierno y eventualmente a otros interesados en el país o fuera de él. En paralelo, dichas organizaciones deben proteger los datos que le sean entregados relativos a personas inocentes.
En general, la organización de los servicios de procesamiento de la información se basa en una de las tres opciones siguientes:
En diversos países del mundo se han creado Unidades de Inteligencia Financiera especializadas en la lucha contra el lavado de dinero. En el continente ya cuentan con estas Unidades, Argentina, Perú, Colombia, etc. En todos los casos el instrumento jurídico de creación, ha sido la Ley o una norma administrativa.
Estas líneas nos describan en términos generales la labor de las UIF, pero conviene que usted estudie detenidamente la legislación de su país, con el fin de que conozca las características de la UIF doméstica, pues tiende a ser fundamental en el trabajo del Oficial de Cumplimiento.
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1 Recopilado de Biblioteca del Congreso Nacional de Chile. Unidad de Apoyo al Proceso Legislativo.
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Por Lic. William A. Chinchilla Sánchez.
Director-Fundador
U.N.O.C. Universidad del Oficial de Cumplimiento.
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Realmente, si usted analiza en su país desde hace cuántos años existe la regulación sobre el tema del lavado de dinero y sobre el tema del control en esta materia, podemos decir que quizás hemos avanzado un poco pero “demasiado poco” frente al tamaño del rival, el lavado de dinero. El avance que ha existido en los participantes típicos del sistema financiero, no ha sido un avance acorde al crecimiento del sistema financiero. Y eso se debe realmente a que hay mitos a nivel interno en las instituciones, que impiden la consolidación de la labor de cumplimiento. Queremos ver algunos y dar nuestras consideraciones de cómo derribarlos; luego queremos oír su opinión al pie de este post dejando tu comentario para poder compartir algunas ideas sobre esta temática y sobre la vivencia que hay en cada uno de los países de nuestros suscriptores.
Mito Uno: La Oficialía de Cumplimiento no produce ingresos.
Claro, es una visión equivocada heredada de un pasado. ¿Cómo derribo el mito? Enseña a los jerarcas de las instituciones pongan ojo sobre el proceso que se ha venido dando a nivel de la región y del mundo entero, a nivel institucional, a nivel de la forma a través de la cual las Superintendencias, las entidades de control realizan su labor diaria, a través de la cual los eventos han obligado a cambiar de mentalidad y en los grandes mercados hoy exigen requisitos que antes no exigían para tener realizar negocios, para recibir transferencias y para hacer una serie de intercambios de negocios a nivel mundial. Las entidades grandes, las entidades de los mercados como el norteamericano y europeo hoy están imponiendo reglas, imponiendo reglas de manera tal de que nosotros también tenemos que cambiar. Enséñales que todo ha cambiado y la mentalidad institucional debe cambiar. La visión debe cambiar. La Oficialía de Cumplimiento no produce materialmente ingresos pero puede coadyuvar y de hecho lo hace en la disminución del riesgo legal, del riesgo de reputación y la verdad es que si yo le pregunto a usted ¿cuál es el valor de esto? se va a dar cuenta que no lo tiene es realmente invaluable. Definitivamente es invaluable la labor que una Oficialía de Cumplimiento, que un área de cumplimiento bien motivada y con los recursos adecuados, puede realizar. Entonces, enséñales que no produce ingresos, materialmente hablando, numéricamente hablando, pero una buena inversión en el área de cumplimiento, puede evitar el pago de altas multas, pero más que eso evitar el riesgo de imagen, el riesgo reputacional, que en muchas ocasiones, ha devaluado a las instituciones. Realmente, el valor en el contexto actual de la Oficialía de Cumplimiento no es menor que el de otras áreas de las entidades financieras. Su labor es diferente pero es total y absolutamente complementaria en el contexto de la época que estamos viviendo.
Mito dos: A la Oficialía de Cumplimiento, le sobra tiempo, pongámosla a hacer de todo.
¿Cómo derribar el mito? Enséñales que es un GRAVE EQUIVOCACIÓN distraerlos de lo más importante. Hubo un tiempo, en el cual usted, Oficial de Cumplimiento, podía realizar todos los procesos de capacitación y de evaluación interna pero repito, volvemos a lo mismo: el sistema financiero ha variado, se ha sofisticado, han cambiado las alianzas, las fusiones, los intercambios a nivel mundial se van realizando y consolidando en la región centroamericana, Panamá, República Dominicana y otros lugares. ¿Ha usted tomado el tiempo que le absorbe para dar capacitación de inducción, capacitación de refrescamiento y capacitación de consolidación, además de las evaluaciones? Lo más importante es ¿quién y a qué hora lo hace? ¿Quién está haciendo lo más importante en éste momento en el cual usted está capacitando? Definitivamente hay que romper con este mito y hay que variar los sistemas de trabajo, los sistemas de capacitación. Hay que utilizar servicios de terceros, hay que utilizar la formación digital, hay que utilizar la formación en línea y quizás usted me va a decir: “bueno, es que en mi país aún no tenemos esa cultura” Demuestre que es necesario que se tenga esa nueva cultura, porque es una manera a través de la cual usted va a economizar más su tiempo, le va a extraer más beneficio a su tiempo y hay mecanismos de control precisamente para que los funcionarios de las entidades financieras se puedan capacitar a través de esos mecanismos. Y lo que es más importante, por ejemplo en el tema de capacitación, es que se pueden dar servicios y productos que permanezcan en el tiempo de manera tal de que el proceso y la estrategia de capacitación sean sostenibles. ¿Por qué digo sostenible? Porque usted sabe que hay muchas ideas, muchos conceptos, muchas regulaciones, muchos principios en el tema de prácticas antilavado, que a los funcionarios les cuesta retener y sostener en el tiempo. Sin embargo, si se usan mecanismos de capacitación modernos, en línea, digitales, y claro, impresos, bajo el esquema tradicional también, podemos fortalecer muchísimo más el conocimiento y la consolidación de ese conocimiento en las mentes de los compañeros de trabajo. Yo repito, mientras usted está en éste día a día, lo más importante ¿quién y a qué hora lo hace?
Mito tres: Las normas de cumplimiento impiden hacer negocios. ¿Cómo derribo ese mito?
Entiende primero tú que esa es la excusa, ese es el reclamo, ese es el mito pero realmente, creo que es un mito total y absolutamente descontextualizado, ya trasnochado y tú puedes cambiarlo. Todo cambia, la forma de hacer negocios también. Hoy son buenos negocios y así lo hemos sostenido en nuestras capacitaciones a nivel costarricense y fuera de Costa Rica también. Hoy son buenos negocios todos aquellos que son sostenibles en el tiempo, sin riesgo legal, sin riesgo operativo y sin riesgo de reputación. Hoy no es buen negocio aquel que pone en riesgo la institución en el tiempo. Enséñales que los procesos de investigación de lavado de dinero normalmente no se detectan al instante, se detectan a través del tiempo. Entonces ¿qué hacemos con que la institución gane mucho dinero hoy, si dentro de cinco años tiene que pagar tremendas cantidades de multas y tener un problema de imagen? Hoy es un buen negocio aquel que es financiera y legalmente bueno. Estos son principios, reglas, que debemos aplicar para romper este mito: que las normas de cumplimiento impiden hacer negocios. Las normas, yo diría, de cumplimiento, facilitan los buenos negocios, los negocios sostenibles en el tiempo, los negocios que no ponen en riesgo a la institución para la cual usted trabaja.
Mito Cuatro: Es necesario crecer SÓLO en el área de ventas y colocación de servicios. ¿Cómo derribo el mito?
Demuéstrales que ese es el afán que hay en las instituciones actualmente. Y claro que eso es bueno, eso es muy bueno, las instituciones tienen que crecer, el sistema financiero debe crecer, el país, los países deben de crecer pero también hay que crecer en el área de control y cumplimiento, especialmente hoy día. El asunto es muy sencillo, mientras más es la masa de clientes, más riesgos afloran. Mientras más agencias y sucursales se abren, más riesgo existe. Mientras más servicios existan, más posibles formas de lavar dinero se presentan. El crecimiento debe darse, claro que sí, hay que crecer en el área de ventas y colocación de servicios pero el crecimiento debe darse en forma equilibrada y con la participación del Área de Cumplimiento.
Conclusión: Tenemos que insistir en estos temas, porque definitivamente hay mitos contra los cuales debemos de luchar. Hay gigantes que derribar precisamente para evitar que la institución a la cual servimos corra riesgo.
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Recopilado y adaptado por Lic. William A. Chinchilla S.
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El ámbito de acción de las Unidades de Inteligencia Financiera se encuentran limitadas por la jurisdicción de cada país. Ante este problema y entendido que el fenómeno del lavado de dinero, comúnmente, implica transacciones y operaciones financieras y bancarias entre países, es que en 1995 diversas instituciones de éste tipo comenzaron a interactuar en una organización informal conocida como el “Grupo Egmont” (nombre del Palacio de Bélgica donde se reunieron por primera vez).
Entonces ¿Qué es el Grupo Egmont? El Grupo Egmont es un organismo internacional que agrupa organismos gubernamentales, conformado por Unidades de Inteligencia Financiera (UIFs), creando una red internacional para intercambiar información, conocimientos y tecnología en pos de luchar contra el lavado de activos y financiación del terrorismo.
El Grupo Egmont comenzó como un foro en el año 1995, que se reunió en el Palacio Egmont-Arenberg, en Bruselas, donde se realizó el primer encuentro, y de donde tomó su nombre.
La estructura del Grupo Egmont consiste en un Comité (Egmont Committee), una Secretaría (Egmont Secretariat) y Grupos de Trabajo (Legal, de Extensión, Operativo, de Tecnología Informática).
Estos grupos se reúnen tres veces al año, y una vez al año se realiza la reunión de Presidentes/as de UIF, y la Asamblea Plenaria del Grupo Egmont, donde se toman las decisiones respecto a política, membresía, ingresos de otras unidades, etc.
Los objetivos del Grupo Egmont son:
Los Principios para el Intercambio de la Información del Grupo Egmont son:
Hasta finales del año 2007 el Grupo Egmont logró establecer una definición única de unidad de información financiera, que rige para todas aquellas que integran el Grupo como las otras unidades que aspiran a integrarlo; fijó los principios para el intercambio de la información y un modelo de Memorando de Entendimiento para maximizar la cooperación entre UIFs.
Asimismo, el Grupo Egmont ha impartido numerosos cursos de capacitación, y puso en funcionamiento y al alcance de todas las UIF miembro, la Red Segura Egmont, que permite el intercambio de información en condiciones de altísima seguridad por el espacio cibernético.
Es importante también mencionar que el Grupo Egmont logró a otros niveles internacionales como el FATF-GAFI, el reconocimiento de la importancia de las UIFs en los programas anti lavado de dinero y contra la financiación del terrorismo, y la aceptación de todas las UIFs miembros de las 40 + 9 Recomendaciones Especiales de FATF-GAFI.
Actualmente, después de la admisión de cinco UIFs en el Plenario de Bermuda mayo 2007 asciende a: 106 UIFs
(Tomado de http://www.uif.gov.ar/internacional_egmont.html, Unidad de Información Financiera de Argentina y adaptado por Lic. William A. Chinchilla Sánchez)
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“Nuevo Informe Especial Revela un Sistema de 5 Puntos Estratégicos para Crear una RED de Prevención de Lavado de Activos Eficiente”
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El Ministerio de Hacienda de los Estados Unidos de América surge hace mucho tiempo atrás. Durante la Guerra Civil el Congreso aprobó una ley que prohibía transacciones con la Confederación, llamada así para la confiscación de bienes involucrados en dichas transacciones y otorgar un régimen de licencia bajo reglas y normas administradas por Hacienda.
La OFAC es la sucesora de la Oficina para el Control de Fondos Extranjeros (la “FFC”), la cual fue establecida con la llegada de la II Guerra Mundial luego de la invasión Germana de Noruega en 1940. El programa FFC fue administrado por la Secretaría de Hacienda durante la Guerra y su propuesta inicial fue prevenir el uso nazi de las participaciones de inversión extranjera y valores ocupadas por países y prevenir la repatriación forzada de fondos provenientes de ciudadanos de esos países. Estos controles luego se extendieron para proteger los activos de otros países invadidos. Luego de que Estados Unidos entró formalmente en la II Guerra Mundial, la FFC jugó un rol importante en la Guerra económica contra los poderes de los Axis, bloqueando activos de los enemigos y prohibiendo el comercio extranjero y las transacciones financieras.
La OFAC se creó formalmente en Diciembre de 1950, luego de la entrada de China en la Guerra Coreana, cuando el Presidente Truma declaró emergencia nacional y bloqueó todos los activos de China y el Norte de Corea sujetos a la jurisdicción de Estados Unidos.
Así las cosas, la misión de la OFAC consiste en administrar y mejorar las transacciones comerciales y económicas basadas en política extranjera estadounidense y los objetivos de seguridad nacional en contra de países extranjeros y sistemas terroristas, narcotraficantes internacionales, aquellos “comprometidos” en actividades relacionadas a la proliferación de armas de destrucción masiva, y otras amenazas a la seguridad nacional, política o economía extranjera de Estados Unidos. La OFAC actúa bajo poderes presidenciales de emergencia nacional, así como una autoridad otorgada por una legislación específica, para imponer controles en las transacciones y congelar activos bajo la jurisdicción estadounidense. [1]
Lic. William A. Chinchilla Sánchez.
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Haciendo click aquí, puedes también accesar la lista realizada por OFAC al mes de marzo del 2010.
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